AML/KYC/CTF-политика сервиса Ruber

KYC (Know Your Customer) — процедуры, направленные на идентификацию и проверку личности Пользователей.

KYT (Know Your Transaction) — процедуры анализа криптовалютных адресов и транзакций в целях выявления источников средств, связей с высокорисковой или запрещённой деятельностью и иных факторов риска.

AML/CFT (Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism) — процедуры, направленные на предотвращение и выявление легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Proof of Funds (PoF) — предоставление документов или информации, подтверждающих наличие и законность средств Пользователя.

Source of Funds (SoF) — предоставление информации и документов о происхождении средств, используемых в конкретной операции, для подтверждения их законности.

Высокорисковая транзакция — операция, признаки которой указывают на повышенный риск отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, санкционных нарушений или иной противоправной деятельности. К таким признакам могут относиться нетипичные суммы или поведение, происхождение средств из высокорисковых источников или юрисдикций, связь с санкциями и другие подозрительные факторы.

Метки высокого риска адреса — оценки (labels/tags), присваиваемые аналитическими AML-системами криптовалютным адресам при выявлении их связи с подозрительной или запрещённой деятельностью, включая, но не ограничиваясь, даркнет-площадками, миксерами, мошенничеством (Scam), украденными средствами (Stolen Coins), вымогательством (Ransomware), санкционными ограничениями, финансированием терроризма и другими категориями повышенного риска.

Dark Market — онлайн-платформа, связанная с продажей незаконных товаров или услуг, включая наркотические средства, оружие, украденные персональные данные и иные запрещённые объекты.

Санкции — ограничения или запреты, установленные международными организациями или уполномоченными государственными органами в отношении государств, территорий, юридических или физических лиц.

Stolen Coins (украденные монеты) — криптоактивы, полученные в результате кражи, мошенничества или иного противоправного действия и/или включённые в санкционные списки либо материалы расследований.

Scam (мошенничество) — обманная схема, приводящая к утрате денежных средств или иных ценностей, включая мошеннические инвестиционные проекты, финансовые пирамиды, фишинг и иные манипуляции.

2.1. Пользователь обязуется пройти процедуру верификации личности по запросу Сервиса и в соответствии с установленными им требованиями. Сервис вправе запрашивать дополнительные сведения и документы для проверки личности, отдельной операции, источника средств или получателя средств в целях соблюдения применимого законодательства и настоящей Политики.

Верификация может проводиться как в отношении Пользователя, так и в отношении Получателя средств по Заявке, в частности при перечислении средств третьему лицу или наличии признаков повышенного AML/CFT-риска. Для проверки подлинности информации Сервис вправе привлекать сторонние специализированные KYC-сервисы. Отказ от предоставления запрошенных сведений или документов может привести к приостановке операции, отказу в её проведении либо прекращению предоставления услуг.

2.2. Процедура верификации может включать, но не ограничивается предоставлением:

• документа, удостоверяющего личность: паспорта, заграничного паспорта, ID-карты, водительского удостоверения или иного допустимого документа;
• фотографии или селфи с документом для подтверждения личности;
• видеозаписи, видеозвонка либо проверки присутствия и совпадения лица;
• номера телефона, адреса электронной почты, адреса проживания и иной информации, необходимой для проверки;
• сведений и документов в рамках процедуры Proof of Funds (PoF);
• сведений и документов в рамках процедуры Source of Funds (SoF);
• документов и сведений о Получателе средств, если это необходимо для проверки Заявки.

Запрашиваемая информация используется для соблюдения требований AML/KYC/CFT, оценки рисков и подтверждения законности операции.

3.1. Сервис применяет систему выявления высокорисковых транзакций и иной противоправной деятельности с учётом рисков отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и санкционных нарушений.

В рамках соблюдения требований AML/CFT Сервис использует комбинацию внешних аналитических инструментов и внутренних процедур мониторинга для оценки рисков, связанных с транзакциями, криптовалютными адресами и активностью Пользователей.

Оценка осуществляется на основе риск-ориентированного подхода и учитывает совокупность факторов, не ограничиваясь показателями внешних аналитических инструментов. К таким факторам относятся, включая, но не ограничиваясь: географические риски, санкционные адреса и сервисы, использование средств обфускации, включая миксеры и мосты, необычный характер операции, несоответствие сведений Пользователя обстоятельствам Заявки и иные признаки повышенного риска.

В целях предотвращения обхода механизмов контроля Сервис не раскрывает пороговые значения, внутренние правила, алгоритмы и иные критерии оценки рисков. Такая информация является конфиденциальной.

Сервис вправе приостанавливать операции и временно удерживать средства до предоставления необходимой информации и завершения проверки.

Для снижения риска приостановки операции Сервис рекомендует Пользователям:

• заранее провести самостоятельную AML-проверку либо передать адрес или идентификатор транзакции оператору Ruber для предварительной оценки до совершения обменной операции;
• регулярно знакомиться с актуальной редакцией настоящей Политики;
• использовать признанные специализированные сервисы для проведения AML-проверок;
• не направлять средства с адресов третьих лиц, если это заранее не согласовано с оператором.

Низкий уровень AML-риска не гарантирует принятие средств или успешное завершение обменной операции, а лишь указывает на пониженный уровень выявленного риска. Окончательная оценка возможна после фактического поступления средств и анализа транзакции. Даже при отсутствии меток высокого риска операция может быть дополнительно проверена на соответствие внутренним требованиям Сервиса.

3.2. Сервис осуществляет мониторинг транзакций Пользователей для выявления аномальных или подозрительных операций. Для этих целей применяются аналитические решения GetBlock и/или иные авторитетные аналитические ресурсы по усмотрению Сервиса, которые могут использоваться отдельно или совместно.

В рамках настоящей Политики подозрительной считается любая операция, которая:

• связана со средствами, полученными в результате незаконной деятельности, либо проводится с целью скрыть или замаскировать происхождение таких средств;
• направлена на уклонение от законных обязательств по учёту, идентификации или предоставлению сведений;
• не имеет очевидной законной или экономически обоснованной цели;
• способствует совершению преступной деятельности, включая мошенничество, отмывание денежных средств, финансирование терроризма, коррупцию, вымогательство или нарушение санкций;
• имеет связь с даркнет-площадками, миксерами, украденными активами, мошенническими сервисами, запрещёнными товарами или иными категориями повышенного риска;
• не соответствует сведениям, заявленным Пользователем, либо обычному характеру его операций.

3.3. В случае превышения установленного Сервисом уровня AML-риска или выявления средств с высоким риском, включая Dark Market, Sanctions, Stolen Coins, Scam и иные категории, Сервис вправе:

• приостановить операцию или временно удерживать средства до завершения проверки, полной верификации личности и проверки финансовой информации;
• запросить фотографию или видеозапись с документом, удостоверяющим личность;
• запросить скриншоты или видеозапись из аккаунта криптовалютного кошелька либо иной платформы, с которой были отправлены средства;
• запросить идентификатор транзакции (TXID), выписки, чеки, договоры и иные материалы, относящиеся к операции;
• запросить документы и сведения о Получателе средств по Заявке;
• запросить дополнительные материалы в рамках процедур PoF/SoF;
• отказать в перечислении средств на счёт или адрес третьего лица;
• прекратить или ограничить обслуживание Пользователя в случаях, предусмотренных настоящей Политикой.

Если Пользователь не предоставляет запрошенные сведения либо не отвечает в течение 3 (трёх) месяцев, средства могут оставаться временно удержанными до выполнения требований Сервиса или возникновения законных оснований для иного решения.

После получения всех необходимых документов и информации стандартный срок внутренней проверки составляет до 12 (двенадцати) рабочих дней. Этот срок может быть увеличен, если проверка зависит от ответа банка, платёжного партнёра, аналитического сервиса, компетентного органа или требует дополнительного расследования. Сервис сообщает Пользователю о существенном продлении срока через официальные каналы связи, если такое уведомление не запрещено законом.

Средства, удерживаемые в связи с санкционными ограничениями или законным требованием компетентного органа, могут оставаться заблокированными до снятия соответствующих ограничений или получения разрешения на дальнейшие действия.

3.4. Сервис вправе завершить обменную операцию только после:

• проведения необходимой верификации личности Пользователя и, если применимо, Получателя средств;
• оценки рисков транзакции, включая проверку её связи с высокорисковыми источниками, санкциями, Dark Market, Stolen Coins, Scam и другими признаками риска;
• проверки предоставленных документов и сведений, включая идентификационные данные, сведения о кошельках и материалы PoF/SoF, если операция классифицирована как высокорисковая;
• устранения выявленных несоответствий и подтверждения законности операции.

Сервис не предоставляет услуги лицам, находящимся на территории или связанным с территориями следующих государств и регионов: Республика Абхазия, Республика Южная Осетия, Нагорно-Карабахский регион, Турецкая Республика Северного Кипра, Приднестровский регион Республики Молдова, а также территории Украины, в отношении которых действуют применимые международные санкции или ограничения.

Кроме того, Сервис не предоставляет услуги лицам, включённым в применимые санкционные списки, включая списки Организации Объединённых Наций, Европейского Союза, Управления по осуществлению финансовых санкций Великобритании (OFSI) и Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), а также лицам, обслуживание которых запрещено применимым законодательством или ограничениями платёжных партнёров Сервиса.

Сервис вправе проверять Пользователей, Получателей и связанные с операцией реквизиты по указанным спискам, а также приостанавливать или прекращать обслуживание при выявлении санкционного риска.

Сервис осуществляет мониторинг транзакций и поведения Пользователей на предмет признаков подозрительных операций. При выявлении таких признаков информация передаётся ответственным лицам Сервиса для проведения внутренней проверки и, когда это требуется применимым законодательством, может быть направлена компетентным регуляторным или правоохранительным органам.

В таких случаях Сервис вправе запросить у Пользователя дополнительную информацию или документы, приостановить либо прекратить обслуживание и временно удерживать средства до завершения проверки.

Сервис может не раскрывать Пользователю факт направления сообщения, содержание проверки и другие сведения, если их раскрытие запрещено законом, может воспрепятствовать расследованию или позволить обойти механизмы контроля.

В целях соблюдения требований AML/KYC/CFT, предотвращения мошенничества, а также защиты прав и законных интересов Сервиса и его Пользователей Сервис вправе временно приостанавливать операции и удерживать средства при выявлении повышенного риска, подозрительной транзакции или несоответствий в предоставленных данных.

К таким случаям относятся, включая, но не ограничиваясь, операции, связанные с высокорисковыми источниками, санкционными лицами или ограниченными территориями, Dark Market, Stolen Coins, Scam, миксерами, вымогательством, финансированием терроризма и другими признаками, определёнными настоящей Политикой.

Завершение обменной операции или возврат средств осуществляется после успешной верификации, проверки предоставленных сведений и документов и завершения внутренней проверки. Если проведение операции невозможно, средства возвращаются на исходные реквизиты за вычетом фактической комиссии блокчейн-сети, банка или платёжного партнёра и иных прямых расходов на возврат, кроме случаев, когда возврат запрещён применимым законодательством, санкционными ограничениями, требованием компетентного органа либо технически невозможен.

Возврат на реквизиты третьего лица допускается только после дополнительной проверки и по решению Сервиса. Возврат по уже исполненной Заявке невозможен.

Все обращения, связанные с приостановленными операциями и временно удерживаемыми средствами, принимаются только через официальные каналы связи, указанные на сайте Сервиса, с адреса электронной почты или Telegram-аккаунта, указанного Пользователем при создании Заявки или обращении к оператору. Средства могут оставаться временно удержанными до завершения всех обязательных процедур.

Документы и данные, предоставленные Пользователями, включая результаты верификации, сведения о транзакциях и проведённых проверках, хранятся не менее 5 (пяти) лет после завершения отношений с Пользователем. Срок хранения может быть увеличен, если это требуется применимым законодательством, запросом компетентного органа, целями предотвращения повторного мошенничества, разрешением спора или защитой законных интересов Сервиса.

Сервис собирает, хранит и защищает персональные данные Пользователей в соответствии с применимыми нормами о защите данных, настоящей Политикой и Политикой конфиденциальности Сервиса. Для проведения KYC, AML/KYT-проверок и исполнения Заявки данные могут передаваться специализированным поставщикам проверки личности, аналитическим сервисам, банкам и платёжным партнёрам в объёме, необходимом для соответствующей цели.

Записи о верификации и транзакциях предоставляются компетентным регуляторным или правоохранительным органам исключительно при наличии законного основания.

Сервис вправе вносить изменения в настоящую Политику для отражения изменений законодательства, нормативных требований, перечней санкций, используемых технологий и внутренних процедур.

Политика может быть изменена Сервисом в одностороннем порядке без предварительного уведомления Пользователей. Актуальная редакция публикуется на сайте ruber.exchange с указанием даты последних изменений в верхней части страницы. Продолжение использования Сервиса после публикации новой редакции означает согласие Пользователя с обновлённой Политикой.

Основным языком настоящей Политики является русский. Переводы на другие языки предоставляются для удобства; при расхождениях применяется русская версия.

По вопросам, связанным с настоящей Политикой, верификацией или проверкой операции, обращайтесь только через официальные каналы Ruber:

• сайт: https://ruber.exchange;
• электронная почта: support@ruber.exchange;
• Telegram-бот и Mini App: https://t.me/ruberapp_bot.

Ruber не несёт ответственности за сведения и платёжные реквизиты, полученные Пользователем через неофициальные аккаунты, сайты или иные каналы связи.